Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке
Покупка нового жилья — самый популярный вариант использования средств, выделяемых государством в качестве господдержки молодым семьям по программе «Материнский капитал». В данном ключе для потенциальных участников госпрограммы актуален вопрос того, можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку.
Содержание
Может ли материнский капитал стать первоначальным взносом за ипотеку в 2019 году
В соответствии с установленными на законодательном уровне нормами (Постановление Правительства РФ от 12 декабря 2007 года №862), государственные средства в виде соцпомощи по материнскому капиталу в полном или частичном объёме могут перечислены, как на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту, так и на погашение основной суммы долга и процентов по ипотеке. Следует напомнить, в 2019 году размер маткапитала остаётся неизменным, и составляет 453 026 рублей.
В то же время, далеко не все отечественные банки одобряют запросы заёмщиков на выдачу ипотечного кредита с семейным капиталом в качестве первого взноса.
Условия использования маткапитала в качестве первого взноса за ипотеку
Для того чтобы банковское учреждение одобрило запрос на оформление ипотеки под материнский капитал, семья заёмщика должна реализовать установленные нормативные требования. Как правило, ключевые условия оформления ипотеки сводятся к следующим:
- члены семьи заёмщика не имеют во владении иных объектов жилой недвижимости;
- средства по маткапиталу могут быть направлены на выплату ипотечного кредита за квартиру, дом, либо строящееся жильё. Нельзя использовать государственную субсидию на покупку ветхого, либо аварийного жилищного объекта;
- деньги из семейного капитала можно использовать на оформление льготной ипотеки — ещё одной государственной программы поддержки семей с детьми;
- купленный в ипотеку с маткапиталом жилищный объект после полной выплаты должен быть оформлен в долевую собственность каждого члена семьи держателя сертификата (в т. ч. и малолетних детей);
- заёмщики должны иметь стабильный официальный доход и трудовой стаж у последнего работодателя не менее 6 месяцев (а общий стаж работы в течение последних 5 лет — не менее 1 года);
- держатель сертификата, претендующий на ипотечный займ, должен иметь хорошую кредитную историю.
Важно! Согласно актуальным нормативным поправкам, в 2019 году семья, владеющая сертификатом материнского капитала, может реализовать его на покупку жилья, не дожидаясь достижения ребёнком 3-летнего возраста.
Использование семейного капитала в виде первого ипотечного взноса: пошаговая инструкция
Реализация субсидии под ипотечное кредитование происходит по последовательному поэтапному алгоритму:
Стало известно о влиянии вышек сотовой связи на здоровье человека
Можно ли есть бананы, купленные в России?
- Получение потенциальным заёмщиком сертификата участника программы «Материнский капитал» — документального подтверждения права использования финансовых средств.
- Выбор жилищного объекта и согласование с продавцом факта реализации сделки в рамках ипотечного кредитования.
- Выбор банковского учреждения и согласование с ним условий ипотечного кредитования с использованием маткапитала в виде первого взноса.
- Подача в банк заявки на заключение ипотечного соглашения.
- Заключение договора купли-продажи и регистрация его в Росреестре.
- Получение разрешения от Пенсионного фонда РФ на перечисление средств банку-кредитору.
Внимание! Перевод средств по семейному капиталу реализуется исключительно в безналичной форме.
Перечень бумаг, которые понадобятся для оформления ипотеки с маткапиталом
В процессе оформления ипотечного займа с привлечением средств по маткапиталу необходимо подготовить и собрать пакет бумаг, состоящий из:
- документов, удостоверяющих личность заёмщика (общегражданского паспорта, ИНН, СНИЛС);
- сертификата участника программы «Материнский капитал»;
- документов, подтверждающих платежеспособность физлица (справки 2-НДФЛ, выписки о состоянии банковских счетов, справки из налоговых органов при наличии дополнительных зарегистрированных источников доходов, справки об отсутствии кредиторских задолженностей и пр.);
- соглашения купли-продажи объекта недвижимости;
- документов на приобретаемый жилищный объект: техпаспорта на квартиру (дом), выписки из домовой книги, справка из БТИ, выписки из лицевого счета жилья и пр.;
- справки из органов ПФР о наличии средств на счету участника программы Семейный капитал»;
- нотариально заверенного обязательства оформления покупки в долевую собственность членов семьи.
Вместе с запросом о переводе денежных средств в представительство ПФР подаются:
- копии личных документов держателя сертификата маткапитала;
- документальное подтверждение намерения заключить ипотечный договор с банком;
- копии бумаг на приобретаемый в ипотеку жилищный объект.
Какие российские банки принимают маткапитал в виде первоначального взноса по ипотеке в 2019 году
Крупнейшие отечественные банки дают возможность использования средств маткапитала в рамках реализации специальных ипотечных программ. Их условия представлены в таблице.
| Финансовое учреждение | Размер первого взноса | Особенности условия использования маткапитала |
| Сбербанк | от 15% | Кредит выдается участникам ипотечных программ «Приобретение строящегося (готового) жилья» |
| ВТБ | от 15%, (для квартир от 65 кв. м. — 20%) | первый взнос должен состоять из семейного капитала и личных денег заёмщика |
| Россельхозбанк | от 15% | доступно для семей, в которых возраст одного из супругов — до 35 лет |
| Альфа Банк | от 15% | могут быть привлечены до 3 созаёмщиков |
| Дельта Кредит | от 15% | может быть оформлена любая недвижимость (дом, квартира, доля в квартире, комната) |
| Газпромбанк | от 10% | в первый взнос должны входить и личные средства заёмщика (не менее 5%) |
| Райффайзенбанк | от 10% новостройки, от 15% вторичка | созаёмщиком должен быть супруг держателя сертификата |
| Юникредит | от 20% новостройка, от 15% вторичка | субсидия может быть использована во всех программах за исключением ипотечного кредитования с господдержкой (под 6%) |
| ДОМ. РФ | от 10% | созаёмщиком должен быть супруг держателя сертификата |
| Росбанк | от 10% | может быть оформлена любая недвижимость (дом, квартира, доля в квартире, комната) |
По каким причинам банк-кредитор и ПФР могут отказать заёмщику
Перед одобрением заявки на ипотечное кредитование банковские организации осуществляют тщательную проверку всех исходных данных и документов, которые подаёт потенциальный заёмщик. Основанием для отказа в кредитовании с использованием средств маткапитала может стать:
- отсутствие у заявителя правомочий на использование государственной субсидии;
- нарушение процедуры подачи заявки на кредитование;
- отсутствие запрашиваемых документов;
- отсутствие гарантий платежеспособности физического лица;
- подача недостоверных сведений в документах;
- «плохая» кредитная история.
Банк-кредитор может поставить на паузу выполнение заявки потенциального заёмщика до устранения всех причин отказа.
Отказ органов ПФР в переводе средств маткапитала на уплату первоначального взноса по ипотеке правомерен в том случае, если:
- заявитель не вправе распоряжаться средствами, выделяемыми в качестве господдержки молодой семьи;
- жилищный объект не соответствует базовым техническим требованиям;
- на лицевом счету держателя сертификата недостаточно денежных средств;
- выявлено отсутствие того или иного документа из перечня требуемых в ПФР бумаг.
Чтобы минимизировать риск отказа в переводе средств органами ПФР, потенциальному заёмщику следует детально изучить все нормативные условия реализации государственной субсидии, актуальные в 2019 году, и, по возможности, получить консультацию опытного в данных вопросах юриста.
Таким образом, использование финансовых средств господдержки по программе «Семейный капитал» сопряжено с необходимостью соблюдения ряда нормативных условий. Деньги в виде соцпомощи можно направлять, как на уплату первоначального взноса, так и погашения основной суммы долга. Крупнейшие российские банки предлагают молодым семьям — держателям сертификатов «Материнский капитал» отдельные программы ипотечного кредитования.
